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                烏丹星:全球視野下的中國養老產業

                      原創文章,轉載請注明來源:養老網

                      背景

                      在全球經濟處于低潮下,做養老的商業價值便逐漸得以凸顯。中國經歷了30多年的高度發展,高速快速之后總會走向低潮;快錢熱錢之后,現金流為王;暴利時代終結,微利時代開始;浮躁生活之后,返璞歸真為先。這是我們在全球視野下對做養老這件事的基本理解和判斷。

                      中國養老產業的政策導向和現狀概述 

                      2013年在國務院35號文、40號文的鼓舞下,中國養老產業正式啟動。2014年政府密集出臺了20多項政策,2015年政策出臺速度減緩,以消化吸收落實為重點,2016年開始走向法制法規建設及“十三五規劃”。政府的核心任務主要集中在了以下四個方面:第一、不斷加大社會保障力度;第二、重點關注社區居家養老服務體系的構建;第三、推進PPP模式的養老產業發展;第四、推進“十三五規劃”的制定與實施。中國的基本養老策略是“9073”,即90%居家養老,7%社區服務,3%機構養老。按照3%入住機構的判斷,目前2億多老人,已經擁有670萬張床位,應該是達到了標準,當然空置率的問題、失能床位不足的問題依然突出。按照每年新增老年人口1000萬的速度,到2023年左右,中國老年人口應該突破3億。3億老年人如果仍然按照3%入住機構的需求,那時的總床位數應該達到900萬張左右,大概還有230萬張左右的增量。由此判斷,床位數增加的空間有限,失能床位比例需要增加、空置率的問題需要解決。否則,繼續加大投入建設床位是沒有意義的。

                      社區服務仍然是國家養老資源配置的主戰場。大陸正在構建從為活力老人提供的基本居家服務到介護介助輔助的社區服務,再到養老機構、社區護理院等類型的三級社區養老服務網絡的大版圖。從養老產業發展看,2013年之后最先殺入的是養老地產。上千畝地、上千張床來做養老的項目隨處可見,大型養老綜合體、大型CCRC社區等。這些遠郊大盤、近郊養老綜合體、CCRC,以及城市中養老機構、老年公寓、康養結合機構、護理院等涵蓋了中國大陸幾乎所有的養老項目類型。在地產開發商、險資、國企央企和地方政府的通力合作下,中國大陸的養老床位數一路高歌猛進,從幾年前的不足300萬迅速增加到了670萬張,但同時伴隨著48%的高空置率。市場開始困惑,這些床位到底是為誰準備的?尤其是夾心層老年群體,不夠政府保基本,企業高大上的又住不起?而這些中等收入群體、尤其是失能、半失能、失智、高齡、空巢老人的問題又是中國最急需解決的,這個問題一直在困擾著中國養老產業。

                      中國養老產業凸顯的深層次問題

                      政府和市場之間的關系

                      過去中國大陸養老機構基本是以政府為主導的公辦,幾乎沒有什么營利性的存在。現在市場格局變了,政府只保基本,把一個龐大的養老群體推向了社會,由社會力量來承擔養老服務。那么,社會力量是否能夠承擔?到目前為止證明是承擔不了的。社會力量要接政府的盤,至少需要滿足三個條件:第一,社會資本能進能出。目前如果投非營利的話,資產不能抵押、收益不能分紅,社會資本能進但不能出?只能投營利性的。而中國市場要解決的主要是非營利性、保夾心層養老服務的問題;第二,實體經營必須能夠活下去、能生存;第三,人才必須能留下來。這三個基本問題不解決,市場是沒有辦法承接的,也就變成了政府的一廂情愿。

                      政府部門之間的關系

                      這是國家體制上的障礙。醫養結合的主管在兩個部門,醫管醫,養歸養,二者之間的主導、權力、責任、資源、支付體系怎樣融合?目前沒有找到很好的解決方案。在這樣的障礙下,同時服務于養老的兩類人,分別在兩個不同的體系內,所以他們在同一個養老機構服務同一個老人的時候,在一體化連續性照護服務過程中就會發生職責劃分不清、邊界模糊的問題。比如:老人身上插的管路,這個管兒掉出來了或出現問題,身邊沒有護士,養老護理員管不管?如果動了,老人出現危險可能是違規甚至是違法;如果不動,能眼睜睜看著嗎?有護士那就最好,但絕大多數民營養老機構雇不起專業護士,這樣的問題就給機構管理帶來非常大的法律風險。中國講的醫養結合,也就是臺灣所說的長期照護(Long-term Care),到底誰負責把各種相關資源整合在一個體系里,統一規劃統一實施,這個問題不解決,醫養結合推進得就非常困難。

                      營利和非營利之間的關系

                      過去養老服務是純福利性的,是政府提供的,這是完全的公共產品和服務的供給。另一端,是現在一些企業做的高大上的純市場化的產品和服務,是由市場供需關系決定的。那么中間這一段,既不是完全福利性的,也不是完全市場化的就是我們所說的非營利性的養老機構,他們的存活問題到底怎么解決?非營利可不可以營利?可以營利但不可以分紅?企業做養老就面臨非常艱難的選擇。為什么要做非營利呢?政府可以買一部分單、免稅、甚至劃撥土地,給一次性床位建設補貼和床位運營補貼等等優惠政策。但你要面臨融資難的問題,資本進來,你不能分紅,資本怎么把錢收回來呢?所以現在很多企業只能左手做營利,右手做非營利,左手右手來回倒,這里面其實就產生了很多不合法的違規交易。非營利性、營利性存在的意義和價值到底是什么?怎么定位,怎么準入?怎么評價?怎么監管?頂層設計應該有哪些保障?到底應該怎樣去做?

                      公辦和民營之間的關系

                      中國大陸的特點是公辦的或者央企國企的養老項目,從資金獲得、審批、信任等方面都能獲得了非常好的條件,天生的基因就是親兒子,這個基因是沒有辦法改變的,所以親兒子做事,親爹親媽給的支持不用去討論。那么民企基本就屬于抱養,在審批、資金支持、政策扶持等方方面面的力度上都差得太遠了。一家民營機構花了很大時間和精力去做養老本來做得挺好的,對面開了一個公辦養老機構,民營機構收三千塊錢才能養活自己,公辦機構只收一千五就夠了,這就叫不公平的市場競爭。 

                      從2016年開始,大型的央企國企殺進來收購民營企業,這是一股非常強大的力量進入了養老市場,依仗自身優勢想怎么做就怎么做,導致這個市場上很多民企和小規模機構出現了很多扭曲的心理。原來干的雖然艱辛,但是穩穩當當、不浮不躁。現在心動了多想了,賣高價?收了之后走人?帶領隊伍再干等等浮動情緒開始蔓延。我們到底要不要做產業,如果做產業,政府就應該給予一個公平的市場規則和競爭環境,否則依靠社會力量、實現社會化養老就是一句空話。

                      失業和就業之間的關系

                      中國每年面臨1000萬人的就業問題,其中700萬大學畢業生,300萬產業工人轉型下崗等,而養老產業剛好缺1000萬照護人員(4000萬失能半失能按1:4的照護比)現在一線的養老照護人只有50萬到70萬。這么大的養老照護缺口,卻又有這么大的就業壓力,這種勞動力結構失衡的問題有很多原因,政策引導下的勞動力轉移就十分重要。因為大家都想賺錢,但誰都不愿意來做養老,做養老社會地位低、收入低,下崗的都不愿意進來,何況年輕人?所以,國家應該采取積極的剩余勞動力轉化政策來鼓勵和支持剩余勞動力和年輕一代進入養老產業。

                      生存和發展之間的關系

                      目前做養老的生存現狀是,超過60%左右虧損,10%左右微利,30%左右持平。養老運營的“二八定律”,入住率達到80%的時候,凈利率一般在8%左右。這樣一個收益現狀的產業怎么樣往下做?

                      養老產業與其它產業有什么樣的不同?

                      養老產業的特殊性

                      第一、它的綜合性。它橫跨了一產、二產、三產、四產,它是一個橫向產業,它不是一個家電產業,一個汽車產業,那是一個縱向產業,這個是一個橫向產業,因此跨產業整合難度就非常大;第二、它的群體特殊性。這是一個以老年人為核心、以服務為核心的產業。這個群體對產品價格、服務態度、服務價格相當敏感甚至挑剔;第三、它的微利性。這個產業中單一產品和服務獲利能力很有限,但是不等于產業做不大。因為這個市場足夠大,所以做大做強必須靠規模化和品牌化;第四、它的緩慢性。這個群體本身在認知、決策、行動過程中就不會像年輕人那樣雷厲風行,而是比較緩慢的、易變的;第五、它的公益性。養老,永遠離不開社會責任,離不開公益屬性,這一點全球都公認,更不用說臺灣和大陸這種亞洲孝文化的了。

                      養老產業鏈關系

                      養老產業的上游必須是由投資、金融、保險拉動;中游是它的實體建設,地產、服務、醫療;下游是它的支撐性產業,老年用品、旅游、教育等等。在這個產業鏈關系上,任何一個鏈條沒有完善,它都是做不下去的。中游這三個實體自身也有其生態鏈的構成,比如養老地產,上游投資、中游開發建設、下游運營管理,是一套完整的金融生態鏈。所以地產商用自己的錢去做養老,只能開發建設,上游沒有可持續的資金支撐,下游就沒有運營管理團隊、沒有服務團隊,建完這么豪華的硬件后也是沒有老人去住的。

                      醫養結合生態鏈

                      醫養結合的上游是健康管理、中游是急性醫療、下游是康復護理。急性醫療對于養老產業來講是很重要的,也是入住老人要求具備的,但是不是說,就要自己去蓋三甲醫院?醫院的高投入、高成本、高技術對于任何一個養老項目來講都存在著虧損的風險而非盈利的機會?因此,醫養結合對于養老界來講更多的是做前端的健康管理和后端的康復護理,連接急性醫療資源以備使用,而不是去動急性醫療、大醫院的奶酪。醫養結合的本質是老年長期照護,而老年長期照護的任務主要是由養老機構自己去做的,而不是依賴醫院。中國內地醫院已經人滿為患,醫生護士真的是太忙了,他們對養老的積極性并沒有養老人對醫療的積極性那么高,這種狀態對長照體系構建來說是非常難的。

                      中國養老產業走到今天告訴了我們什么?

                      第一、五種人不適合做養老:1、高成本貸款的;2、指望三五年能快速回收的;3、沒有其它產業補貼的;4、只想賣房子不想做養老服務的;5、只想套政府錢的。

                      第二、沒想明白最好別動手:1、要不要做?2、做養老做哪一塊?3、客戶在哪里?4、盈利模式是什么?5、服務人員在哪兒?如果不想好這些問題,無論臺灣還是大陸,都是沒有辦法做好做成的。一句話,養老不是一個人一個企業可以玩的,大環境決定了你應該怎樣玩,資源配置決定了誰會跟你玩,市場決定了愿不愿意跟你玩。

                      第三、如果要做,目前應該堅持的原則:1、做小不做大,控制風險;2、做人不做房,構建核心;3、做精不做全,優勢集中;4、做益不做利,借勢練兵。既然現在賺不到錢,那還不如做點公益,給自己鍛煉隊伍、積攢口碑,以備未來。

                      養老產業的全球經驗借鑒 

                      中國養老,從民政救濟性養老,到社會普惠性養老,到最后變成一種公共產品和服務成為一種社會福祉,從老齡事業到老齡產業,這過程到底需要多少年?路該怎樣走?它的實現標志是什么?這是我們努力期待的。看看全球養老經驗哪些能夠被我們學習和借鑒: 

                      發達國家養老體系的劃分及特點

                      從全球老齡化進程而言,歐洲100年、美國70年、日本40年,臺灣也比中國早,在養老體系建設的第一階段基本都是由政府主導的,第二階段過渡到政府和企業共同主導,第三階段進入產業成熟期,基本是由企業主導的。中國現在正好處在第二階段上。此時政府與企業焦灼在一起共同主導,是一個比較難的時期。國外的社會化養老模式主要分為兩大陣營:北歐的福利型和美國的市場化。北歐養老模式基本特點是,政府出錢,社會出力。北歐國家小,人口單一,養老機構百分之七八十的運營費用是由政府支付的,機構只要做好服務就行。美國養老模式基本特點是,政府既不出錢,也不出力,而是維持秩序、嚴格監管,社會力量各顯其能。所以它是自發性的、由市場供需關系決定的產品及服務供給的發展模式,由此培育出了整個產業鏈。我們亞洲基本模式,無論韓國、日本包括新加坡,基本上是混搭,福利型和市場化融和在一起的。

                      中國應該如何學外國?

                      事實已經證明,國外任何一個國家的單一模式都無法原封不動的照搬到中國。對于中國這樣一個人口大國來講,區域發展不平衡,農村、中等城市、發達城市的收入水平,社會資源以及對資源的掌控使用能力差距都非常大。最早上海1979年進入老齡化,最晚寧夏2012年進入老齡化,兩者相差33年,如何用一套政策、一種方法解決各自的養老問題?所以,在中國只能采取不同區域不同策略和方法。比如經濟發達的一二線城市和沿海地區,采用美國市場化的商業模式去做;在農村及欠發達地區,采用福利國家模式去解決,因為那個地方沒有產業基礎,也沒有人才,根本談不上發展產業;中間的中小城市,采用混搭模式,由社會和政府共同支撐。商業模式學美國;介護保險學德國或者日本;輔助用品智能化學日本;照護體系學臺灣;人才培養學臺灣、日本、澳洲。中國只能做這樣的大拼盤兒,誰家有好的就學誰家為我所用。

                      臺灣養老進入大陸為什么不成功?

                      臺灣比大陸進入老齡化早,臺灣養老融合了美國、日本等發達國家的先進經驗,經過幾十年的探索,構建了一整套醫療連續服務、社區照護體系、養老機構評鑒制度、照護人才培養和小規模多機能微型機構等模式,對中國大陸都有值得學習和借鑒的地方。

                      但實事求是地講,臺灣養老進入大陸并不成功。在沒有語言和文化障礙的情況下我們的合作為什么沒有做成?我認為主要有以下幾個因素需要思考,也是雙方需要磨合的地方:

                      心態,是彼此合作的基礎

                      中國大陸改革開放30年取得巨大成功,目前已經成為了第二大世界經濟體,因此企業界老大心態比較明顯。臺灣同樣由于其養老發展得早,發展得好,老大心態也同樣有。所以老大對老大,各自心態會影響彼此的合作。而雙方合作的前提是各自都需要調整好心態。

                      理念,在什么樣的理念下彼此合作

                      大陸的特點是以不均衡、粗獷式發展,出現了一定程度的貧富差距、地區差距,很難用一種公平模式推進,只能是異質化分步走,養老項目所呈現的特點特征也不同、變化也快。臺灣同仁到大陸做養老,更多的是一種追求社會公平的理念。臺灣的財團法人、宗教組織所形成的臺灣養老項目落地相對比較穩定,而大陸養老項目可變性卻非常高,邊干邊改,說變就變,這是臺灣養老界來大陸后很難接受和適應的。

                      速度,以什么樣的速度推進

                      高速、快速是大陸養成的習慣。過去30多年大陸一直是快速發展,邊干邊學,要速度不要質量,絕對不能錯失占領市場的先機。寧可錯,也不能失去地盤。這種發展速度對臺灣同仁來講是很難接受的?臺灣同仁很難把市場機遇放在非常重要的位置去考慮,因為在臺灣沒有那么大的競爭壓力。但是在大陸,跑馬圈地,先把市場占上,占完之后回來慢慢精耕細作這是常態。

                      體系,用什么樣的體系來建設

                      大陸養老項目非常關心體系化建設,整體的產品設計,整體的服務體系,整體的運營體系,整體的營銷體系,整體觀非常強。而臺灣同仁談到更多的是碎片化的東西,怎么能把這些碎片拼成一張整圖呢?怎么把散在地上的珠子連起來串成一個項鏈?我認為這是臺灣同仁應該思考的。碎片化的東西非常豐滿也很好,但是怎么用不是特別清楚。

                      思路,宏觀和微觀

                      大陸做養老是宏觀思路,大格局、大視野、大方向,關注的是前進方向和推進速度,市場意識非常強,占地為王。而臺灣更多的是微觀思維方式,關注的是細節和風險。以至于每天討論風險,每天討論細節,特別關注質量,這本身沒有錯,是對的,但是跟大陸宏觀思維還是有些格格不入的。

                      大陸和臺灣養老產業合作的切入點

                      綜上所述,大陸有大陸的優勢和思維方式,臺灣有臺灣的優勢和思維方式,一個注重宏觀,一個注重微觀;一個關注速度,一個關注質量;一個是沒想明白就干,邊干邊想,錯了再來,一個是想明白了再干,沒想明白寧可不干。要解決合作中的問題,我們應該想辦法找到中間道路、中間共識。宏觀的一方盡量細化一點,微觀的一方盡量從整體觀思考一些,這個問題也許就好解決了。兩岸養老產業合作可以圍繞以下幾個方面開展:

                      臺灣養老模式的導入

                      臺灣有很多小規模多機能的醫養結合機構,連續性的照護模式也是臺灣長照體系中非常有特色的東西,可以導入到中國大陸的養老體系中嘗試性落地。

                      智庫研究、專題討論

                      兩岸專家、學者、實務工作者可以建立常態化的溝通交流平臺,定期或不定期開展專題研究、交流。也可以進行以具體項目為標的的對接,共同推進兩岸智庫的建設。這個平臺搭建十分重要和必要,包括人才培養體系和師資體系的導入,實現兩岸人才的互換。

                      創新意識,開放思維

                      這個時代在發展,所有的事情都能實現無縫對接。建議我們所有人用更加開放的心態和思維去認識一個產業的發展,兩岸互相接納、互相包容,否則,我們都會錯失發展良機。大陸的養老市場是全世界最大的市場,其發展速度是永遠擋不住的,只要想做這件事,就會非常勇猛往前推,這一點已經被過去所證明。所以,如果兩岸不合作或合作的不好,我認為失去最好機會的不是大陸而是臺灣。希望臺灣同仁能夠跟大陸有非常好的合作和溝通,這對臺灣發展也是非常重要的。

                      小結 

                      無論哪個國家,養老產業的發展,最重要的是要突破三個關鍵性的問題:人才可持續、發展模式可持續、自主經營可持續。單純走商業模式不是養老本質,單純靠政府不具備可持續性,單純走公益路線也不能解決生存和發展。所以,我們需要培育社會企業。社會企業至少具有三大基本特征:第一、承載著社會責任,創造社會福祉;第二、不以盈利為目標,兼顧社會效益與經濟效益;第三、公益性事業市場化運作,具備自身造血功能。能生存可持續。  

                      展望未來20年,中國養老產業發展也會和其它產業發展經歷一樣,先粗獷后精細;先城市后農村;先剛需后普及;先數量后品質;先政府后民間;先鼓勵后打壓。我們相信最終中國大陸會形成一大批有誠信、有品質并能夠與國際接軌的國際化養老品牌。

                      產業思維+大愛情懷,是做養老最本質的東西。最后必須說一點有情懷的話。我們的父輩只是活著,有品質、有尊嚴的晚年生活對他們那一代是一種奢望。而我們這一代和下幾代,都會希望、也有可能讓自己的晚年生活有所改變。所以,研究今天的老人,就是研究明天的自己;善待今天的老人,就是善待明天的自己。我們每一個人都希望自己,有尊嚴地優雅老去。

                      兩岸養老產業發展合作前景廣闊,共識為先、理解包容、合作共贏,最終的受益者是兩岸福祉和兩岸人民,希望我們大家共同努力,謝謝!

                文章評論(2條)

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                • 黃德彬 IP:112.5.149.143 2018-03-22 17:48:14

                  見識了

                • 自貢福樂園 IP:171.94.141.60 2016-09-28 20:27:08

                  真正的“干貨”

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